Wpis do rejestru działalności lombardowej

Prowadzenie działalności lombardowej od 7 stycznia 2024 r. – założenie spółki lombardowej

Ustawa przewiduje, że działalność lombardowa może być wykonywana wyłącznie w formie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością albo spółki akcyjnej.

Przepisy ustawy wprowadzają również obowiązek ustanowienia kapitału zakładowego spółki z ograniczoną odpowiedzialnością o minimalnej wartości 50.000 zł. Kapitał ten może być pokryty wyłącznie wkładem pieniężnym, co oznacza, że wskazane 50.000 zł nie może pochodzić m.in. z kredytu, pożyczki, emisji lub ze źródeł nieudokumentowanych.

Wkład pieniężny to wkład wniesiony w formie gotówkowej oraz w formie bezgotówkowej dokonanym np. przelewem bankowym.

Ponadto, nowe przepisy nakładają wymóg dotyczący członków organów spółki, a mianowicie muszą oni legitymować się zaświadczeniem o niekaralności.

Wskazane powyżej obowiązki związane z formą działalności gospodarczej, wpisem w rejestrze, wysokością kapitału zakładowego oraz niekaralnością, mają na celu: ograniczenie szarej strefy, prowadzenie monitoringu tego rynku poprzez obowiązek rejestracji działalności, a także wzrost poziomu ochrony konsumenta.

Dodatkowo, wyłącznie przedsiębiorca wpisany do rejestru działalności lombardowej będzie mógł używać słowa „lombard” w nazwie firmy, a także w reklamie swoich usług.

Wymagania do uzyskania wpisu do rejestru działalności lombardowej

Aby przedsiębiorca uzyskał wpis do rejestru, muszą być spełnione następujące warunki:

a) Przedsiębiorca prowadzi działalność lombardową wyłącznie w formie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością albo spółki akcyjnej.

b) Osoba pełniąca w spółce funkcję członka zarządu, rady nadzorczej, komisji rewizyjnej, likwidatora lub prokurenta spółki nie była prawomocnie skazana za przestępstwo przeciwko wiarygodności dokumentów, mieniu, obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi, lub przestępstwo skarbowe.

c) Minimalny kapitał zakładowy spółki wynosi 50 000 zł.

d) Spółka złożyła oświadczenie, że kapitał zakładowy jest pokryty wyłącznie wkładem pieniężnym, a środki na pokrycie tego kapitału nie pochodzą z kredytu, pożyczki, emisji obligacji lub ze źródeł nieudokumentowanych.

e) Spółka dokonała wpłaty opłaty za wpis do rejestru w wysokości 600 zł.

Te kryteria mają na celu zapewnienie, że przedsiębiorstwo prowadzące działalność lombardową spełnia określone standardy i jest zgodne z przepisami, co umożliwia uzyskanie niezbędnego wpisu do rejestru.

Jak uzyskać wpis do rejestru działalności lombardowej i rozpocząć działalność lombardową?

Dniem rozpoczęcia działalności lombardowej przez przedsiębiorcę jest dzień dokonania wpisu do rejestru, który prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego.

Wniosek o wpisanie spółki do rejestru podlega opłacie w wysokości 600 zł. Komisja Nadzoru Finansowego dokona wpisu do rejestru w terminie 14 dni od otrzymania wniosku przedsiębiorcy – wraz z dokonaniem wpisu nada lombardowi numer rejestrowy.

KNF ma obowiązek wpisania do rejestru przedsiębiorcy wykonującego działalność lombardową, jeżeli zgodnie z dokumentami załączonymi do wniosku o wpis, przedsiębiorca spełnia określone wymagania. Jeżeli którekolwiek z wymagań nie jest spełnione albo wniosek jest niekompletny i nie został uzupełniony w terminie wyznaczonym przez KNF lub dane zawarte w tym wniosku nie są zgodne ze stanem faktycznym, KNF ma obowiązek odmówić wpisu.

Kiedy nie trzeba dokonywać wpisu do rejestru działalności lombardowej?

Przedsiębiorca prowadzący działalność lombardową musi przestrzegać określonych terminów dotyczących wpisu do rejestru zgodnie z przepisami ustawy o konsumenckiej pożyczce lombardowej.

Oto dwie sytuacje, w których przedsiębiorca może kontynuować działalność bez wcześniejszego wpisu do rejestru:

a) W przypadku, gdy wejście w życie ustawy o konsumenckiej pożyczce lombardowej następuje gdy działalność lombardowa jest już prowadzona, przedsiębiorca może kontynuować działalność lombardową bez konieczności posiadania wpisu do rejestru. Jest to jednak możliwe tylko przez okres nie dłuższy niż 6 miesięcy od daty wejścia w życie ustawy.

b) Przedsiębiorca, który złoży wniosek o wpis do rejestru w terminie 6 miesięcy od daty wejścia w życie ustawy, może kontynuować swoją działalność lombardową bez konieczności posiadania wpisu do rejestru do momentu prawomocnego rozpatrzenia jego wniosku. Oznacza to, że nawet po upływie wspomnianego terminu przedsiębiorca może nadal prowadzić swoją działalność do czasu, gdy decyzja dotycząca wpisu do rejestru stanie się ostateczna.

Podsumowując, przedsiębiorcy, którzy rozpoczęli działalność lombardową przed 7 stycznia 2024 roku, będą mogli ją prowadzić bez wpisu do rejestru do 7 lipca 2024 roku. Złożenie wniosku do 7 lipca 2024 roku pozwoli na kontynuowanie działalności lombardowej bez wpisu do rejestru, aż do dnia prawomocnego rozpatrzenia wniosku o wpis.

Powyższe zasady mają na celu umożliwienie przedsiębiorcom kontynuowania działalności lombardowej w określonych warunkach, zanim formalnie uzyskają wpis do rejestru zgodnie z wymaganiami ustawy.

Obowiązki lombardów związanych z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu

Zgodnie z art. 56 Ustawy o konsumenckiej pożyczce lombardowej, przedsiębiorca prowadzący działalność lombardową będzie zaliczać się do instytucji obowiązanych w rozumieniu Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

W związku z powyższym, przedsiębiorcy prowadzący działalność lombardową od dnia 7 stycznia 2024 roku będą musieli realizować obowiązki związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu m. in. takie jak:

sporządzanie oceny ryzyka AML,
wprowadzenie procedury AML wraz z wymaganymi przez ustawę AML załącznikami (w tym procedurę anonimowego zgłoszenia naruszeń),
stosowanie środków bezpieczeństwa finansowego i oceny ryzyka prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu w ramach kontaktów z klientami lub przeprowadzania transakcji okazjonalnej,
wyznaczenie w lombardzie osoby odpowiedzialnej za przestrzeganie przepisów ustawy AML,
dbanie o stałe aktualizowanie procedur i dokumentów dotyczących AML,
dokonywanie zgłoszeń do właściwych organów na temat transakcji podejrzanych oraz transakcji ponadprogowych.

Kontrola działalności lombardowej oraz kary za nieprzestrzeganie obowiązków nałożonych przez ustawę

Za nieprzestrzeganie obowiązków wynikających z ustawy, na przedsiębiorców mogą zostać nałożone odpowiednie kary. Ustawa o konsumenckiej pożyczce lombardowej przewiduje kary za:

prowadzenie działalności lombardowej bez wymaganego wpisu do rejestru, za co grozi kara grzywny do 500.000 zł,
naruszenie regulacji w zakresie reklamy działalności lombardowej, za które grozi kara grzywny do 50.000 zł,
naruszenie przepisów dotyczących sprzedaży przedmiotu zabezpieczenia lombardowego, co podlega karze grzywny do 100.000 zł,
naruszenie przepisów dotyczących ceny wywoławczej sprzedawanego przedmiotu zabezpieczenia lombardowego, które podlega karze grzywny do 100.000 zł,
naruszenie przepisów dotyczących zwrotu nadwyżki po sprzedaży przedmiotu zabezpieczenia lombardowego, za które grozi kara grzywny do 100.000 zł.

Kontrolę nad przestrzeganiem przepisów ustawy przez przedsiębiorców wykonujących działalność lombardową będzie wykonywała Inspekcja Handlowa.