RegTech i SupTech – czym jest i jakie mają znaczenie w praktyce

W treści artykułów i publikacji naukowych podejmuje się próby zdefiniowania pojęcia RegTech, co powoduje powstanie różnych poglądów, odnoszących się do zakresu jego działania. I tak, ogólne oraz szeroko rozumiane określenie RegTech sprowadza się do przyjęcia, iż są to nowoczesne technologie, z których korzystają większe lub mniejsze podmioty, firmy z sektora finansowego. Z kolei, definicje bardziej szczegółowe wskazują, że RegTech to innowacyjne technologie, obejmujące przechowywanie, zbieranie oraz interpretacje danych za pomocą zastosowania analityki, systemów big data, zautomatyzowania procesów, zastosowania sztucznej inteligencji czy wizualizacja danych.

Zatem zakres działania RegTech nie jest szczegółowo określony. Działania te obejmują wszelkie procesy polegające na zastosowaniu innowacyjnych rozwiązań, które automatyzują i jednocześnie ułatwiają wdrożenie regulacji prawnych w dziedzinie finansów i rachunkowości.

Obecnie rola działań typu RegTech nieustannie przybiera na znaczeniu. Konieczność wdrażania coraz to nowych regulacji oraz obowiązek utrzymywania trybu działania podmiotu w zgodności z nowymi oraz nowelizowanymi regulacjami, czyli tzw. compliance powoduje, że działania typu RegTech stają się niezbędne w większości przedsiębiorstw, w szczególności z zakresu bankowości, finansów i rachunkowości.

Tak samo jak w przypadku RegTech, zakres działań SupTech nie został szczegółowo określony. Wskazuje się, że każde zastosowanie innowacyjnej technologii, zapewniającej skuteczny nadzór lub wspomagającej działania nadzorujące stanowi składową SupTech. Wśród najczęściej stosowanych technologii wymienia się chatboty, cyfrową komunikację między nadzorcą a podmiotem nadzorowanym czy wykorzystywanie chmury obliczeniowej.

Technologia SupTech opiera się w dużej mierze na gromadzeniu i analizie danych, które umożliwiają podjęcie działań zachowawczych, chroniących podmiot nadzorowany przed kryzysami organizacyjno – technologicznymi. Zatem analogicznie, jak w przypadku RegTech, wszelkie zastosowanie nowej technologii, z tym że wspomagającej nadzór będzie stanowiło zakres działań typu SupTech.

Ilość wydawanych regulacji prawnych, ustaw, rozporządzeń, zarządzeń, opinii, aktów prawa krajowego i europejskiego jest ogromna, w szczególności w sektorze finansów, bankowości i rachunkowości. Przedsiębiorstwa muszą radzić sobie z dynamicznymi zmianami w prawie oraz procedurach. Wówczas zastosowanie mają działania typu RegTech oraz SupTech.

Wykorzystanie algorytmów, uczenia maszynowego oraz sztucznej inteligencji umożliwia technologii RegTech i SupTech na zautomatyzowanie pewnych procesów. Uczenie sztucznej inteligencji na podstawie Big Data może usprawniać obliczanie ryzyka kredytowego czy skuteczne szacowanie prognoz giełdowych. Ponadto działania typu RegTech wykorzystuje się przy sporządzaniu sprawozdań, raportów, wypełnianiu prostych formularzy czy analizie danych.

Umożliwienie instytucjom bankowym dostępu do API znacznie usprawnia zarówno pracę w zakresie RegTech jak i SupTech. Stworzenie Interfejsu Programowania Aplikacji, do którego dostęp uzyskają zarówno regulatorzy jak i podmioty regulowane, umożliwi bezpośrednie komunikowanie się systemów należących do tych podmiotów. Zatem podmioty regulowane i nadzorowane oraz organy regulujące i nadzorcze będą mogły korzystać z bazy danych zgromadzonych na tym samym serwerze, skutecznie i szybko raportować błędy, przesyłać dane, zbierać i przetwarzać konkretne informacje czy na bieżąco wyszukiwać niezgodności danych z obowiązującymi regulacjami. Bezpośredni dostęp do API wszystkich niezbędnych podmiotów usprawni działanie danej instytucji oraz zoptymalizuje koszty wdrażania nowych regulacji oraz nadzorowania procesu implementacji oraz ich stosowania.

Kolejne praktyczne zastosowanie RegTech przejawia się w korzystaniu z chmury obliczeniowej (cloud computing). Jest to interfejs, na którym zgromadzone są konkretne usługi, z których może skorzystać klient. Na takim serwerze udostępnionym dla klienta zgromadzone są usługi, z których korzysta, przy czym płaci jedynie za moce obliczeniowe chmury. Dzięki temu optymalizuje się koszty pozyskiwania każdej osobnej funkcji, ponieważ nie zachodzi konieczność wykupienia licencji, dostępu czy subskrypcji na każdą poszczególną usługę. Tytułem przykładu należy wskazać, że dzięki zastosowaniu chmury obliczeniowej można jednocześnie korzystać z arkusza kalkulacyjnego, pakietów biurowych, czy specjalistycznych oprogramowań, zgromadzonych w jednym miejscu w sieci, do których dostęp można uzyskać z każdego urządzenia.

Rozwój RegTech w tym zakresie doprowadził do stworzenia trzech podstawowych modeli usług chmury obliczeniowej. Wybór usług chmurowych zależy od potrzeb klienta. I tak oferuje się chmurę obliczeniową w modelu: infrastrukturę jako usługę, platformę jako usługę oraz oprogramowanie jako usługę.

W działaniach nadzorczych doskonale mogą sprawdzić się uczenie maszynowe oraz sztuczna inteligencja. Przy użyciu algorytmów oraz nauczonych danych i informacji, AI mogłaby klasyfikować, przyporządkowywać konkretne dane do decyzji, dokonywać na tej podstawie oceny oraz zgodności działania przedsiębiorstwa z obowiązującymi procedurami.

Co więcej, istnieje możliwość nauczenia sztucznej inteligencji podejmowania prostych decyzji na podstawie algorytmów oraz Big Data. Natomiast w tym zakresie pojawiają się pewne trudności, z uwagi na wysoki poziom skomplikowania regulacji i na bardzo często występujące niejednoznaczne rozwiązania prawne. Sztuczna inteligencja nie posiada zdolności logicznego myślenia w takim zakresie jak człowiek, zatem jest w stanie podjąć decyzję określoną zero-jedynkowo. Rozwiązanie wymagające udzielenia innej odpowiedzi niż „tak” lub „nie” będą stanowiły problem dla sztucznej inteligencji.