Szkolenie na kasjera dewizowego

Wymóg fachowości – kto w ogóle może być kasjerem dewizowym?

Prawo dewizowe w art. 13 jasno wskazuje, że czynności dewizowe mogą wykonywać tylko osoby, które spełniają kryterium fachowości i nie były skazane za przestępstwa wymienione w art. 12 ustawy.

Co to oznacza w praktyce? Fachowość można udokumentować na dwa sposoby:

• poprzez ukończenie kursu obejmującego zarówno prawne, jak i praktyczne aspekty działalności kantorowej, zakończonego uzyskaniem świadectwa,
• albo poprzez co najmniej roczną pracę w banku, na stanowisku związanym z obsługą transakcji dewizowych, potwierdzoną świadectwem pracy, wraz ze znajomością przepisów dewizowych poświadczoną oświadczeniem.

Bez spełnienia tego wymogu kasjer dewizowy nie może legalnie wykonywać czynności związanych z działalnością kantorową.

W ramach działalności kancelarii RPMS oferujemy profesjonalne szkolenia dla kasjerów dewizowych, przygotowane z myślą o instytucjach, które chcą działać zgodnie z wymogami prawa i jednocześnie ograniczyć ryzyka regulacyjne. Nasze programy łączą wiedzę prawną z praktycznymi przykładami – pokazujemy, jak stosować przepisy AML i Prawa dewizowego w codziennych sytuacjach, jak reagować na niestandardowe transakcje oraz jak dokumentować czynności w sposób bezpieczny i zgodny z obowiązkami ustawowymi.

Obowiązki przedsiębiorcy – czyli odpowiedzialność, której nie można przerzucić

Kasjer dewizowy nie działa w próżni. Cała działalność kantorowa jest objęta szczegółowymi wymogami wobec przedsiębiorcy. Art. 14 Prawa dewizowego (w brzmieniu obowiązującym od 11 września 2024 r.) nakłada na prowadzącego kantor m.in. obowiązek:

• prowadzenia ewidencji wszystkich operacji dewizowych w sposób trwały i zgodny z prawem,
• zapewnienia ciągłości kupna i sprzedaży walut w godzinach pracy,
• wydawania dowodów kupna i sprzedaży dla każdej transakcji,
• utrzymywania lokalu i jego wyposażenia w warunkach spełniających wymogi techniczne i organizacyjne,
• a także uzyskiwania corocznego zaświadczenia o niekaralności – zarówno dla przedsiębiorcy, jak i osób wykonujących czynności dewizowe.

Niedopełnienie tych obowiązków może skutkować nie tylko sankcjami finansowymi z ustawy o AML. W skrajnych przypadkach Prezes NBP może wydać decyzję o zakazie dalszego prowadzenia działalności kantorowej. O sankcjach i ryzykach szerzej piszemy w dalszej części tego tekstu.

Ryzyka – co się dzieje, gdy zabraknie profesjonalizmu?

Brak odpowiedniego przeszkolenia kasjera dewizowego może dla przedsiębiorcy prowadzącego kantor oznaczać znaczne problemy. W praktyce zagrożenia najczęściej obejmują:

• oraz to, co często jest najbardziej bolesne – utratę reputacji w oczach klientów i kontrahentów.
• kary administracyjne ze strony GIIF czy NBP, które mogą sięgać milionowych kwot,
• odpowiedzialność karną skarbową za niedopełnienie obowiązków ewidencyjnych lub raportowych,
• odpowiedzialność osobistą prowadzącego kantor, również na podstawie art. 299 k.s.h., gdy kantor jest prowadzony w formie spółki z o.o. a sankcje doprowadzą do niewypłacalności,

Dlaczego szkolenie nie może być jedynie formalnością?

Wyobraźmy sobie scenariusz: klient pojawia się w kantorze z dużą kwotą w gotówce, unika odpowiedzi na pytania o źródło środków. Kasjer, chcąc uniknąć konfliktu, przeprowadza transakcję i traktuje ją jak każdą inną. Po kilku miesiącach kontrola wykazuje brak zgłoszenia do GIIF. Efekt? Kara administracyjna, ryzyko odpowiedzialności osobistej przedsiębiorcy prowadzącego kantor oraz konieczność tłumaczenia się przed organami.

Profesjonalne szkolenie kasjera dewizowego to sposób na uniknięcie takich sytuacji. Nie chodzi wyłącznie o przekazanie wiedzy o przepisach, ale o nauczenie praktycznych reakcji: kiedy odmówić transakcji, jak poprawnie udokumentować podejrzenie, w jaki sposób prowadzić rozmowę z klientem, by wyjaśnić dodatkowe procedury. To wiedza, która przekłada się na bezpieczeństwo całej organizacji.

Jak szkolenie kasjera dewizowego wspiera kancelaria RPMS?

W Kancelarii RPMS patrzymy na szkolenie kasjera dewizowego jako element większej całości – zwanej jako system compliance. Dlatego każde szkolenie projektujemy kompleksowo – od analizy potrzeb klienta, po przekazanie certyfikatów uczestnikom i omówienie rekomendacji pokontrolnych.

Szkolenie prowadzimy w formule warsztatowej, łącząc teorię z praktyką. Uczestnicy poznają zasady funkcjonowania rynku walutowego, strukturę systemu finansowego i podstawowe pojęcia, takie jak kurs walutowy, spread czy mechanizmy ERM. Następnie przechodzimy do zagadnień, które w praktyce decydują o bezpieczeństwie obrotu kantorowego: rozpoznawanie zabezpieczeń banknotów, identyfikacja falsyfikatów, znajomość elementów probierczych metali i kamieni szlachetnych, czy prawidłowa obsługa transakcji w świetle przepisów AML i prawa dewizowego.

Każdy moduł uzupełniony jest o ćwiczenia praktyczne – uczestnicy pracują z rzeczywistymi banknotami, urządzeniami detekcyjnymi, analizują przykłady fałszerstw oraz uczą się właściwej reakcji na nietypowe zachowania klientów. Zwieńczeniem szkolenia jest test kompetencyjny i symulacja transakcji walutowej, które pozwalają ocenić przygotowanie kasjera do samodzielnej pracy.

Organizujemy szkolenia zarówno stacjonarnie, w siedzibie klienta lub w naszych salach, jak i online – w formule interaktywnej z możliwością zadawania pytań i uczestnictwa w ćwiczeniach w czasie rzeczywistym. Każdy uczestnik otrzymuje certyfikat ukończenia szkolenia, potwierdzający zdobycie fachowych kwalifikacji wymaganych przepisami art. 13 Prawa dewizowego.

Nasze wsparcie nie kończy się na szkoleniu. Pomagamy klientom wdrażać i aktualizować procedury wewnętrzne, przeprowadzamy audyty gotowości na kontrole NBP czy GIIF, testy kompetencji pracowników oraz doradzamy zarządom w zakresie nadzoru i odpowiedzialności menedżerskiej.

Dzięki takiej formule przedsiębiorca zyskuje nie tylko przeszkolonych kasjerów z wymaganymi uprawnieniami, ale przede wszystkim pewność, że cała instytucja działa zgodnie z prawem i jest przygotowana na każdą kontrolę.